Le PEA bancaire versus le PEA assurance

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale privilégiée qui permet d’investir sur les marchés européens. Cette enveloppe est exonérée d’impôt (mais pas des prélèvements sociaux) après 5 ans. Le plafond de versement s’élève à 150 000 euros.

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Quel type de PEA utilisé pour investir sur les marchés financiers ?

Les atouts du PEA :

  • Revenus et plus-values capitalisés en franchise d’impôts
  • Exonération totale des plus-values après 5 ans de détention

Savez vous qu’il existe deux formes de Plan d’épargne en actions ? 

  • Le PEA bancaire est le plus répandu. Ouvert auprès d’un établissement financier, il donne lieu à la souscription d’un compte titres associé à un compte espèces.
  • Le PEA assurance est ouvert, quant à lui, auprès d’une compagnie d’assurance et se matérialise sous la forme d’un contrat de capitalisation.

Aujourd’hui, la plupart des PEA sont ouverts auprès des établissements bancaires mais savez vous que le PEA assurance est beaucoup plus avantageux pour toutes les personnes qui ne gèrent pas de titres en direct ? En effet, vous combinez les avantages du PEA et de l’assurance…

Les atouts supplémentaires du PEA assurance :

  • Disponibilité : Mise en place possible d’une avance de trésorerie
  • Limitation ISF : Déclaration du contrat au 31/12 de chaque année calculée sur la somme initialement investie et non sur les sommes capitalisées au 31/12 de chaque année
  • Possibilité d’options : il est possible de pouvoir mettre en place des options automatiques pour vous aider dans la gestion de votre contrat : écrêtage des plus-values, stop loss…
  • Multi gestion : Alors que la plupart des PEA bancaires sont gérés dans le cadre d’une mono gestion, vous pouvez bénéficier par votre PEA capitalisation d’un investissement total ou partiel dans un cadre de gestions diversifiées auprès de sociétés de gestions réputées.

 

Plus qu’une chose à faire, transférez vos PEA bancaire au profit d’un PEA assurance !!!

 

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Anthony BIORET

Anthony Bioret - Conseiller en gestion de patrimoine

anthony.bioret@asb-conseil.com

06.10.69.10.16

  • Conseiller en investissement financier, membre de l'ANACOFI-CIF N° E003944
  • Courtier en assurances sous le N° ORIAS : 14005498
  • Titulaire de la carte T Immobilier CPI 9101 2018 000 029 134 délivrée par la préfecture de l'Essonne.
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